明日（7月15日）起，河南村鎮銀行“取款難”事件中，5萬元及5萬元以下的客戶將被先行墊付。

7月11日，河南村鎮銀行風險事件在發酵近3個月后，終于迎來重大進展。河南銀保監局、河南省地方金融監管局發布公告：對4家村鎮銀行賬外業務客戶本金分類分批開展先行墊付工作。這標志著這一案件的風險處置思路正在逐步清晰。

第一財經記者從有關專家處了解到，關于墊付資金來源，公安機關在案件查辦過程中查封、扣押和凍結的新財富集團部分資產，依法處置變現所得資金將用于墊付，后續公安機關還將進一步追繳新財富集團其他資產，向相關責任主體開展追償，所得資金也將用于墊付。

(資料圖)

此次案件情形復雜，公安機關仍在偵辦。有關專家對記者表示，從風險處置方案來看，將分類分批先行墊付，資金墊付后，對于額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪的資金，暫不墊付，并且資金墊付后，若發現客戶存在額外渠道獲取高息或違法違規行為，保留追繳墊付資金的權力，這些舉措都是為了保障金融消費者的合法權益，且有效防范道德風險。

此外，專家表示，保護金融消費者長遠和根本利益并不會因其涉及的金額多少有所區分，關鍵在于“合法”。

7月11日晚間，河南銀保監局、河南省地方金融監管局發布公告稱，將分類分批墊付禹州新民生等4家村鎮銀行賬外業務客戶本金。首批墊付7月15日開始，墊付對象為單家機構單人合并5萬元（含）以下客戶，合并金額5萬元以上的陸續墊付。

從公告來看，首批墊付對象為單家機構單人合并金額5萬元（含）以下的客戶，設定這一額度是綜合考慮了村鎮銀行的客戶特點。

“墊付公告是河南有關部門結合民生需要及實際所作出的積極行為。”廣東格林律師事務所合伙人封蕓談及為何設置“5萬以下”的標準時表示，目前相關村鎮銀行的資金資產只是被暫時查封凍結，故5萬以下的標準不排除在經營數據上結合了客戶數量與資金情況進行過初步估算；此外，在實踐中涉及虛構貸款的案例中，一般會選用比較大的金額，“畢竟虛構客戶信息也不容易，肯定是最大化的利用；所以小額資金被犯罪利用的可能性相對小。”

此外，從目前公布的首個風險處置方案來看，在墊付對象選擇上，將正常客戶資金與額外渠道獲取高息或涉嫌違法和犯罪資金做了分類處理。

封蕓表示，對申請先行墊付相關資料肯定是需要進行審核的，因而不排除存在違法違規等情形。“因為是墊付行為，所以原來有付款義務的相關村鎮銀行是需要向墊付人進行資金返還的，這不是無償的;但估計時間節點應該是在公安機關查明犯罪行為，對資產資金進行解封解凍之后。”

10日深夜，“平安許昌”微信公眾號發布了警情通報：2011年以來，以犯罪嫌疑人呂奕為首的犯罪團伙通過河南新財富集團等公司，以關聯持股、交叉持股、增資擴股、操控銀行高管等手段，實際控制禹州新民生等幾家村鎮銀行，利用第三方互聯網金融平臺和該犯罪團伙設立的君正智達科技有限公司開發的自營平臺及一批資金掮客進行攬儲和推銷金融產品，以虛構貸款等方式非法轉移資金，專門設立宸鈺信息技術有限公司刪改數據、屏蔽瞞報。上述行為涉嫌多種嚴重犯罪。近期，公安機關又抓獲一批犯罪嫌疑人，又依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。案件偵辦工作正有序推進。

封蕓認為，公安部門在追查犯罪行為時，有權依法對涉嫌犯罪的資金資產進行查封凍結。其一，會有利于對犯罪行為的查處；其二，結合公開信息中提及犯罪團伙存在虛構貸款、刪改數據、屏蔽瞞報等手段，查封凍結可以預防村鎮銀行的資金被繼續非法轉移。“意味著相關村鎮銀行的資金暫時無法正常運用，因而出現儲戶無法正常取款的情形。”

在業內專家看來，從河南4家村鎮銀行風險事件的監管介入、回應關切以及風險處置這一過程來看，體現了堅持防范化解金融風險的底線思維和保護金融消費者合法權益的決心。隨著案件偵破的逐步推進，相關處置方案會陸續出臺并更加完善，廣大金融消費者的合法權益將依法得到保護。