近日，河南一村鎮銀行客戶追查其錢款流向時發現南京銀行是清算行一事引發關注，市場也在揣測兩者是否存在關聯。

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對此，南京銀行7月13日深夜做出澄清：商業銀行代理村鎮銀行清算是根據《中國人民銀行關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》和《支付結算業務代理辦法》規定依法合規開展，是一項常規的代理業務。代理清算過程中，作為代理清算行的商業銀行，負責清算指令的接收和按指令收付資金工作，只與被代理行和人民銀行發生清算關系。

記者采訪了解到，目前村鎮銀行多通過有資質的銀行機構代理辦理資金清算業務，以間接方式加入央行現代支付清算系統。商業銀行代理村鎮銀行清算業務只作為資金清算通道，并不承擔資金風險。

南京銀行火速回應

近日，禹州新民生村鎮銀行一名客戶稱，在河南4家村鎮銀行“取款難”事件發酵后，該客戶立即找轉賬行咨詢，詢問自己的資金是否進入了禹州新民生村鎮銀行，得到回復稱，禹州新民生村鎮銀行的上級代理銀行為南京銀行。

這引發了輿論關注與討論，禹州新民生村鎮銀行為何要通過南京銀行代理清算？南京銀行在其中扮演了什么角色？

對此，7月13日，南京銀行在其官網發布了《商業銀行代理村鎮銀行資金清算業務說明》。其中稱，商業銀行代理村鎮銀行清算業務只作為資金清算通道，不承擔資金風險。

南京銀行表示，村鎮銀行的資金清算都是通過有清算資格的商業銀行代理的。商業銀行代理村鎮銀行清算是根據《中國人民銀行關于改善農村地區支付服務環境的指導意見》和《支付結算業務代理辦法》規定依法合規開展，是一項常規的代理業務。在代理清算過程中，作為代理清算行的商業銀行，負責清算指令的接收和按指令收付資金工作，只與被代理行和人民銀行發生清算關系。

比如，匯款人要將其在A銀行的資金轉給村鎮銀行，A銀行受理后，將該筆資金轉入A銀行在人民銀行開立的備付金賬戶，人民銀行根據A銀行的清算指令，將該筆資金轉入村鎮銀行的代理清算行在人民銀行開立的備付金賬戶，并通知代理清算行，代理清算行根據該指令，將該筆資金轉給村鎮銀行。在資金轉給村鎮銀行后，代理清算行的工作完成。

南京銀行強調，商業銀行代理村鎮銀行清算業務只作為資金清算通道，不承擔資金風險。

村鎮銀行多通過代理行辦理資金清算業務

根據原銀監會定義，村鎮銀行是指經金融監管部門批準、在縣域及以下地區設立、主要服務“三農”和小微企業的銀行業金融機構。為解決農村地區網點覆蓋率低、金融供給不足等問題，2006年開始，原銀監會探索設立以村鎮銀行為主體的新型農村金融機構，并放寬準入政策。

數據顯示，截至2021年末，全國村鎮銀行數量為1651家，占全國銀行業金融機構總數的36%左右。

根據人民銀行大額和小額支付系統業務處理辦法等規定，對不能直接加入支付系統的中小銀行機構，比如農村商行、村鎮銀行和外資銀行等，中國人民銀行批準其通過有資質的銀行機構作為直接參與者代理辦理資金清算業務。

一位業內專家對記者表示，人民銀行支付清算系統是全國重要的金融基礎設施，其安全性非常重要，在里面進行一級交易的機構是不能夠隨意倒閉或出現風險的，在這種情況下，人民銀行支付清算系統有非常嚴格的準入條件，所以很多小銀行沒有資格直接參與支付清算體系，“比如城商行、農商行要通過城銀清算支付清算系統和農信銀資金清算中心來連接央行的清算體系，央行為了保證清算體系的穩定性而采取這種方式。”

除了監管規定原因，村鎮銀行自身因素也導致其需要以間接方式加入央行現代支付清算系統。

博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博告訴記者，經由代理行接入央行清算系統，實現行與行之間的轉接清算是村鎮銀行的必然選擇。

“清算規模小、資金規模小，村鎮銀行不需要自己接入央行清算系統，只需由代理行進行清算，所以可以看到禹州新民生村鎮銀行由南京銀行進行代理清算的情況。村鎮銀行通過有資質的銀行機構代理辦理資金清算業務，以間接方式加入央行現代支付清算系統進行跨行清算。”王蓬博說。

不過，上述專家也表示，并不是所有有資格的商業銀行都愿意開展代理清算業務。比如，規模較大的銀行可能不太愿意為村鎮銀行提供這種清算服務。而一些城商行對這項業務比較感興趣，因為除了支付清算的費用外，還可以提供其他增值服務，有拓展銀行業務的考量。