“如果不是朋友提醒，我可能還蒙在鼓里。” 89年的云哥，20歲開始就四處闖蕩，前前后后也踩過不少坑，讓他想不到的是，這次竟栽在了對世界500強、大品牌的盲目信任上。

“這年頭做生意，需要資金周轉是常有的事。”據云哥回憶，2005年那會兒，由于生意達到一定規模，個人信用資質良好，通過正規銀行借貸利息低，但是需要兩個擔保人。

巧合當時平安普惠業務員主動聯系到他，表示可以提供無抵押無擔保信用貸款。云哥覺得麻煩別人不如靠自己，“利息高幾厘沒事，主要是省事。”

可沒想到，這一省，“事”反而更多了。

01

借款13.58萬，服務費及保險費超9萬

疫情過后，生意人茶飯之余談論的都與資金有關。瞭望消金了解到，云哥是在上個月(4月份)復工后，與朋友交談中，才發現自己被平安普惠坑了。

云哥很詫異，朋友2018年在平安普惠APP借款14.9萬元，分36期，每個月還款6000。而他本人2017年5月通過平安普惠經理介紹續貸14萬元，立即被扣掉4200元“一次性初收費”，實際放貸13.58萬元，每月還款竟超過7000元。

事有蹊蹺，云哥開始警惕起來。“我發現平安普惠上的這筆信貸不僅每月要多收1526元的服務費，還要扣除1064元的保險費，實際年利率達到45.82%。”

根據云哥提供的借款詳情顯示，目前他已還款總額達到245155.77元，其中本金加利息的金額才154453.95元，服務費及保險費則高達90650元。

而借款詳情還顯示平安普惠的“費用”主要包括：應付擔保費、應付保險費、平臺服務費、擔保服務費，以及提前還款違約金等。

“在簽訂貸款協議前，根本沒有告知存在服務費、保險費等額外費用的情況，只說了綜合利息一分。”云哥細細品才覺得后怕：這難道就是傳說中的“套路貸”?

02

平安普惠的“套路”有多長?

云哥表示，2015年第一次接觸平安普惠的貸款，是在門店辦理的。當時有資金需求，正好平安普惠的業務員電話推薦，覺得挺方便，也仔細對比過利息。“綜合利息2分，僅比銀行高出1分，沒太介意，就去門店辦理了12萬元的信貸，分36期還款。”

2017年5月，云哥接到自稱平安普惠經理的通話表示，可以給他追加一筆貸款，額度有14萬元，綜合利息只要1分。“綜合利息變低是好事，我也沒多想，就同意了。”

二次貸款很方便，只需通過手機APP簽訂一份合同。貸款批下后，立即被扣除了前一筆貸款余額(6萬多元)，及“一次性初收費”(4200元)，實際到賬僅70003元。但APP上顯示借款14萬元，實際放款13.58萬元。

在發現利率不對勁和被隱瞞捆綁銷售保險后，云哥試圖與平安普惠聯系，“我給客服打電話，要求看保險合同并暫停還款，同時提出先別爆通訊錄，后來他們還是爆了。”

在平安普惠APP上可以看到，當時簽訂的一份貸款合同，變成了四份，合計借款本金為14萬元。但借款合同上的年利率為8.4%，APP上顯示的綜合借款成本為27.69%。云哥補充道，“APP上的項目信息是在放款后才顯示的，起初自己也沒太注意，根本不知道利息這么高。”

通過借款協議上提供的信息，云哥聯系到了其中兩位“出借人”。

一位出借人以為云哥是“騙子”，后來才表示自己在陸金服購買了36期的理財產品，并不知道有借貸的關系。另一位出借人則是中國平安保險公司的員工。

據云哥描述，一開始該員工很詫異自己的電話怎么會被曝光，知道是通過借款協議了解到的，她就以“在忙，加微信聊”為由掛了電話。但是后來，該員工沒有通過云哥的好友認證，云哥再打電話時，她是拒絕交流的態度，后來手機直接也把他拉黑了。

云哥認為，平安普惠的這一系列操作涉嫌誘導借款人“以貸還貸”，并且存在偽造合同、關聯企業交易的可能。“我看到別人APP上的合同都有簽字，但我的合同沒有。”

此外，云哥還多次聯系客服索要相關合同，但客服的回復讓人“心寒”。平安普惠客服認為，云哥是被人教唆了才會索要這些相關合同。不禁讓人錯愕，難道請求看看合同也有錯?

如今距離借款人發出請求已經過去了客服所謂的“十天半個月”，云哥并未收到相關的紙質合同，只收到了一張保險單的發票，“金額與借貸協議上不同”。

曾有平安普惠員工向瞭望消金表示，現在平安普惠放款前，會有一段確認語音。主要是告知借款人本金、利息、保險費、服務費的對應金額，借款人必須回答“明白、清楚”才會放款。

瞭望消金發現，平安普惠APP更新后，首頁也出現了“保險信息披露”標識。但云哥表示，此前的借款教程中，并未有該標識。那么，之前借款人被多收的保險費還能否退還呢?

“我請求過法律援助，律師說，平安普惠很大，很可能一邊賣理財產品，一邊將資金出借給我，而這里面也可能有持牌機構參與。”云哥還表示，自己并非不愿意還錢，目前剩最后一期待還，只是突然覺得自己很可能被平安普惠“套路”，想維護自己的合法權益，僅此而已。

瞭望消金發現，平安普惠輿情情況一直很糟糕，在第三方平臺上投訴量居高不下，涉嫌變現收取高息、捆綁保險亂收費等。

值得一提的是，去年10月，平安普惠旗下公司還因通過設立關聯公司的方式大量擔保放貸以達到獲取不法利益的目的，被法院判定為“涉嫌經濟犯罪”。

去年以來，平安申請批復的金融牌照也是絡繹不絕，從消費金融牌照，到汽車金融牌照，誰會成為“翻版”的平安普惠?