申請(qǐng)成為銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)職務(wù)的候選人，卻頻頻折在“考試不及格”、“專業(yè)能力不達(dá)標(biāo)”等原因上，令外界大跌眼鏡。12月6日，蘭州七里河新華村鎮(zhèn)銀行一位董事的任職資格遭到當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局否認(rèn)。而據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年8月以來(lái)，已有35名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員的任職資格被“否決”，其中有19人次公布了具體的不予核準(zhǔn)原因，超過(guò)六成是“擬任職人員未通過(guò)任職資格考試或?qū)I(yè)知識(shí)測(cè)試”。

超六成未通過(guò)考試或?qū)I(yè)測(cè)試

12月6日，甘肅銀保監(jiān)局發(fā)布公告稱，陳某某于2018年11月22日參加了甘肅銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)任職資格考試，成績(jī)不合格，2018年11月29日的補(bǔ)考自主放棄，甘肅銀保監(jiān)局籌備組根據(jù)相關(guān)規(guī)定，不同意核準(zhǔn)陳某某蘭州七里河新華村鎮(zhèn)銀行董事任職資格。

據(jù)北京商報(bào)記者不完全統(tǒng)計(jì)，今年8月以來(lái)，已有超35名銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事(理事)、高級(jí)管理人員任職資格被“否決”，其中不予核準(zhǔn)的董事、理事任職資格為16人次，不予核準(zhǔn)的支行行長(zhǎng)任職資格為11人次。

從不予核準(zhǔn)的原因來(lái)看，有16人未具體解釋不予核準(zhǔn)的原因或解釋較為模糊。在剩下的否決名單中，12人是“擬任職人員未通過(guò)任職資格考試或?qū)I(yè)知識(shí)測(cè)試”，占比63%，其中10人“擬任職人員未通過(guò)任職資格考試”;3人“不具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力”;1人“未具備相關(guān)行業(yè)工作年限”;1人由于曾記過(guò)處分一年;1人“未能按時(shí)參加談話，導(dǎo)致無(wú)法對(duì)該擬任人履行必要的考察程序”，1人是“本人或其近親屬與金融機(jī)構(gòu)有利益關(guān)系”。

另外，也有多個(gè)銀行高級(jí)管理人員的任職考試及補(bǔ)考均不合格。在不予核準(zhǔn)的任職中，四川宜賓金江農(nóng)村商業(yè)銀行有3人的高管任職資格未被核準(zhǔn)，其中2人“在董事和高級(jí)管理人員任職資格考試中，兩次成績(jī)均不合格”，另外1人因“本人或其近親屬與金融機(jī)構(gòu)有利益關(guān)系”。

農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才匱乏

受地域限制、人才教育、員工培訓(xùn)等的影響，中小銀行尤其是城商行、村鎮(zhèn)銀行的高級(jí)管理人員出現(xiàn)考試不合格或者專業(yè)測(cè)試不過(guò)關(guān)的現(xiàn)象比較多發(fā)。分析人士指出，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)人才的確較為缺乏，而且機(jī)制更加僵化，很難留住優(yōu)秀人才。

北京商報(bào)記者注意到，在不予核準(zhǔn)的銀行高級(jí)管理人員中，絕大多數(shù)來(lái)自農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，比如農(nóng)商行、農(nóng)村信用合作聯(lián)社、村鎮(zhèn)銀行等，也有少數(shù)來(lái)自國(guó)有大行的分支機(jī)構(gòu)。具體來(lái)看，包括疏勒縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、安徽太和農(nóng)村商業(yè)銀行、永登縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、云南西山渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行、甘肅西固金城村鎮(zhèn)銀行等。

中國(guó)(香港)金融衍生品投資研究院院長(zhǎng)王紅英表示，目前中小銀行都在紛紛改制，由以前的地方政府所有變成股份制，而新引進(jìn)的股東出任董事或者高管人員，就必須通過(guò)銀監(jiān)會(huì)和當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的資格考試，這是國(guó)家法定的一個(gè)任職資格。“但是這些股東派出的人員，大多并沒有金融行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，即便有一些行業(yè)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，但在正規(guī)銀行的從業(yè)年限都非常短，所以考試就難以過(guò)關(guān)，這也說(shuō)明他們不具備中小銀行高管任職的最起碼專業(yè)素養(yǎng)。”

有分析人士指出，中小銀行以前高管的任命機(jī)制不嚴(yán)格，也導(dǎo)致目前出現(xiàn)很多核準(zhǔn)不通過(guò)的現(xiàn)象。王紅英認(rèn)為，一些村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行以前的人員相對(duì)學(xué)歷比較低、年紀(jì)比較大，但是資格比較老，他們?cè)诟闹七^(guò)程當(dāng)中有一定的貢獻(xiàn)。但是，按照新的商業(yè)銀行標(biāo)準(zhǔn)管理，他們可能就不適應(yīng)目前的標(biāo)準(zhǔn)，也很難達(dá)到這方面的標(biāo)準(zhǔn)。

專業(yè)知識(shí)亟待加強(qiáng)

據(jù)了解，國(guó)有銀行、郵儲(chǔ)銀行、股份制銀行法人機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員，其任職資格由銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。城商行法人機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的核準(zhǔn)，由所在地銀監(jiān)局或銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)。在核準(zhǔn)前，監(jiān)管部門要對(duì)擬任人員的業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)、不足之處等方面進(jìn)行綜合鑒定。一位業(yè)內(nèi)人士介紹，根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)的行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法，高管任職前需要經(jīng)過(guò)資格考試，考題一般由各銀監(jiān)局出，主要考察監(jiān)管政策、金融知識(shí)、業(yè)務(wù)操作等領(lǐng)域，難度并不大。

不過(guò)，仍有一定比例的高管任職未被核準(zhǔn)是因?yàn)?ldquo;不具有與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力”。比如，根據(jù)12月4日的銀保監(jiān)會(huì)行政許可公告，工商銀行邯鄲臨漳支行魯某某因不具有擔(dān)任擬任職務(wù)所需的相關(guān)知識(shí)，邯鄲銀監(jiān)分局不予批準(zhǔn)其工商銀行邯鄲臨漳支行行長(zhǎng)的任職資格。另外，還有工商銀行昆明高新支行行長(zhǎng)馬某某、云南西山渝農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行董事謝某某等。

此外，如果金融機(jī)構(gòu)高管有故意或重大過(guò)失犯罪記錄、對(duì)曾任職機(jī)構(gòu)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或重大損失負(fù)有個(gè)人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任等行為，也不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高管。北京科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院金融工程系主任劉澄在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，商業(yè)銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要對(duì)高管的任命進(jìn)行核準(zhǔn)，而核準(zhǔn)的前提條件是候選人必須在道德上、專業(yè)上、成績(jī)上能勝任這一職務(wù)，同時(shí)也要通過(guò)監(jiān)管進(jìn)行的專業(yè)術(shù)語(yǔ)考試。

而現(xiàn)在很多農(nóng)商行由于人才匱乏，很多高管的專業(yè)知識(shí)、業(yè)務(wù)能力無(wú)法通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的考核，導(dǎo)致很多人員不能獲得高管的任職資質(zhì)。劉澄指出，中小銀行，尤其是農(nóng)商行需要通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)、外部引進(jìn)高級(jí)人才來(lái)改變自身管理分散、風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)的經(jīng)營(yíng)狀況，要通過(guò)自身的努力來(lái)解決人才儲(chǔ)備問(wèn)題。

北京商報(bào)記者 崔啟斌 吳限