■本報(bào)記者 蘇向杲

違規(guī)尚未杜絕，監(jiān)管不會(huì)松懈。

據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，今年11月份，銀保監(jiān)會(huì)共對(duì)8家壽險(xiǎn)公司進(jìn)行了處罰，合計(jì)罰款金額為159萬(wàn)元，其中4家上市險(xiǎn)企的總罰金占比超過(guò)四成。

從環(huán)比增速來(lái)看，今年10月份，共有17家壽險(xiǎn)公司被處罰，合計(jì)罰金達(dá)到763.5萬(wàn)元。對(duì)比來(lái)看，今年11月份壽險(xiǎn)公司被罰金額環(huán)比大幅下降79%。不過(guò)，銷(xiāo)售誤導(dǎo)仍是11月份壽險(xiǎn)公司被罰的重點(diǎn)。

銷(xiāo)售誤導(dǎo)仍存

從11月份處罰原因來(lái)看，與銀行理財(cái)收益進(jìn)行對(duì)比銷(xiāo)售、“兩三天要停售”等炒停售、故意隱瞞信息等五花八門(mén)的銷(xiāo)售誤導(dǎo)，仍是11月份壽險(xiǎn)公司被罰的重點(diǎn)。

頗有代表性的是，山東保監(jiān)局檢查發(fā)現(xiàn)，某大型壽險(xiǎn)公司臨沂中支及相關(guān)人員存在的3項(xiàng)違規(guī)行為中，有2項(xiàng)涉及銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

一是，個(gè)人保險(xiǎn)代理人欺騙投保人。2018年，該大型壽險(xiǎn)公司臨沂中支6名個(gè)人保險(xiǎn)代理人在銷(xiāo)售某保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向投保人宣稱疾病確診后保險(xiǎn)公司即可賠付，與實(shí)際不符;2017年至2018年，該公司另外5名個(gè)人保險(xiǎn)代理人在銷(xiāo)售某保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，向投保人宣稱“收益比銀行利息高”、“兩三天就要停售”等與事實(shí)不符的內(nèi)容。

二是，個(gè)人保險(xiǎn)代理人向投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。2018年3月份，該公司臨沂中支個(gè)人保險(xiǎn)代理人王進(jìn)在向投保人銷(xiāo)售某保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，未向投保人告知該產(chǎn)品退保損失情況。

如果說(shuō)上述行為屬于代理人個(gè)人行為的話，那么，有些銷(xiāo)售誤導(dǎo)則屬于公司行為，一些保險(xiǎn)公司直接參與誘導(dǎo)代理人進(jìn)行銷(xiāo)售誤導(dǎo)。

例如，山東保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某大型壽險(xiǎn)公司聊城分公司存在以下兩項(xiàng)違規(guī)行為：一是，給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。2017年及2018年1月份-7月份，該公司及其下轄分支機(jī)構(gòu)給予客戶保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益。二是，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。2018年7月份，該公司在銷(xiāo)售人員培訓(xùn)會(huì)上使用的課件存在不規(guī)范內(nèi)容，唆使、誘導(dǎo)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行違背誠(chéng)信義務(wù)的活動(dòng)。

實(shí)際上，銷(xiāo)售誤導(dǎo)是保險(xiǎn)銷(xiāo)售中的一大頑疾。銀保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年人身險(xiǎn)投訴情況中，分紅型人壽保險(xiǎn)銷(xiāo)售糾紛占銷(xiāo)售糾紛投訴的46.67%，主要反映承諾固定分紅收益、隱瞞保險(xiǎn)期間或繳費(fèi)期間、隱瞞退保損失、與銀行存款或理財(cái)產(chǎn)品做簡(jiǎn)單對(duì)比等問(wèn)題。

就銷(xiāo)售誤導(dǎo)，銀保監(jiān)會(huì)近期也密集發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提醒消費(fèi)者：一是購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，不要盲目跟風(fēng)沖動(dòng)消費(fèi)，根據(jù)自身需求理性選擇。二是提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不輕信網(wǎng)絡(luò)傳言，相關(guān)政策信息應(yīng)以官方渠道發(fā)布為準(zhǔn)。如有疑問(wèn)，及時(shí)通過(guò)官方渠道向相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門(mén)反映，以免造成不必要的損失。

多家險(xiǎn)企因費(fèi)用造假被罰

除銷(xiāo)售誤導(dǎo)之外，多家險(xiǎn)企還因?yàn)橘M(fèi)用造假被罰。

例如，大連保監(jiān)局下發(fā)的處罰函顯示，某壽險(xiǎn)公司大連分公司在2017年5月份至2017年9月份，存在汽油費(fèi)用不真實(shí)的情況，涉及金額15.19萬(wàn)元。該問(wèn)題未在公司“治亂打非”自查報(bào)告中反映。此外，在2017年7月份，該公司未經(jīng)批準(zhǔn)變更其第一支公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，截至2018年7月13日仍未取得監(jiān)管批準(zhǔn)。

大連保監(jiān)局的另一則處罰函也顯示，某外資險(xiǎn)企大連分公司于2017年4月份至2017年12月份期間存在會(huì)議費(fèi)用不真實(shí)的情況，涉及金額7.38萬(wàn)元，且上述問(wèn)題未在該公司“治亂打非”自查報(bào)告中反映。

一家銀行系險(xiǎn)企基層銷(xiāo)售人員對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，壽險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)造假，要么是套取費(fèi)用補(bǔ)貼一線銷(xiāo)售人員、提高激勵(lì)，要么是補(bǔ)貼渠道手續(xù)費(fèi)，還有就是套取費(fèi)用給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益。歸根到底，還是手續(xù)費(fèi)競(jìng)爭(zhēng)。

除上述幾大被罰原因之外，個(gè)別公司還因?yàn)闃I(yè)務(wù)不合規(guī)被罰。11月30日，青海保監(jiān)局公布的處罰函顯示，發(fā)現(xiàn)某上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)子公司青海省分公司在2016年8月份至2018年4月份期間，在青海黃河上游水電開(kāi)發(fā)有限責(zé)任公司團(tuán)體補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)合同的賠付過(guò)程中，未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款，賠付金額超出報(bào)備條款規(guī)定限額。