中國網財經11月7日訊(記者孫朋浩 見習記者黃錚)2018年是商業銀行迎來央行MPA考核的第三年，近日，中國網財經就MPA考核帶來的影響這一問題對多家銀行進行調研顯示，銀行的資本利用邁向“輕型”、信貸結構“脫虛向實”、經營管理更為合規審慎是這些銀行共同的變化。

資本利用邁向“輕型”

在“去杠桿、防風險”的主基調下，央行于2016年推出宏觀審慎評估體系(Macro Prudential Assessment，簡稱MPA)，該體系包括資本和杠桿情況、資產負債情況、流動性、定價行為、資產質量、跨境融資風險、信貸政策執行等七個方面，14項指標，旨在對商業銀行的資本運作、業務經營、公司治理、風險控制等多方面進行規范。后經幾度修改、不斷完善，將表外理財、同業存單、小微金融等納入體系考核。

“MPA考核促使我行堅定推行‘雙輕’(輕資產、輕資本)戰略，平衡業務發展與資本可承受能力，從規模擴張型向資本集約型轉變。”平安銀行總行相關人士回復說，“尤其在今年，戰略轉型成效凸顯，資本充足率保持三個季度連續提升。” 該行資本金以內生積累為主、外源性為輔的方式進行補充。而持續提升盈利能力這一內生方式成了平安銀行在MPA考核實施后的不變主題。

中信銀行同樣走起了“輕資本、輕資產、輕成本”的發展道路。該行總行回復道：近三年來，由于監管要求，強化內部資本積累、適度增加外部資本補充成為重要方向，中信銀行深化經營轉型、優化業務結構，目的就在于提高發展質量，提升盈利能力。

“MPA將商業銀行廣義信貸增速與自身資本充足率水平建立了掛鉤機制，并引入了逆周期調節因素，使得銀行在經營中更為審慎的考慮資本約束，合理安排各類資產增量及結構配置，確保資產擴張與資本積累相匹配。”光大銀行總行相關人士接受采訪時說，“光大銀行由此樹立‘將本求利’的經營理念，節約使用資本，確保資本可持續經營。”

但這一過程也確實給銀行帶來過“陣痛”，2017年，中信銀行作為首家主動“縮表”的商業銀行，其年末總資產相比年初下降了4%。

從“脫實向虛”走向“脫虛向實”

從客戶領域來看，實施MPA考核帶來的最直觀變化就是商業銀行信貸結構的調整。以往的銀行更熱衷服務房地產開發商等企業，金融資產也在尋覓同業存單等更便捷的賺錢途徑，這些現象導致實體經濟融資困難、同業存單發行量不斷創紀錄。而現在，情況又如何呢?

由于有回歸本源的監管要求，“我們加強業務結構調整，收縮高風險資產業務，并減少市場化資金的依賴程度，以較低的同業負債規模維持全行流動性安全、合規性安全。”中信銀行相關人士對中國網財經表示，截至2018年6月，中信銀行同業負債比年初下降3個百分點，而個人貸款和普惠金融貸款卻不斷提升，其中個貸占總貸款的38%;普惠金融貸款增量占貸款總增量的10.7%。

平安銀行則在零售轉型方面付出了努力，該行回復道：“平安持續優化信貸投向和結構，堅持服務實體、服務小微。”該行三季度報顯示，2018年9月末，其“新一貸”余額中用于支持小微企業主的經營性貸款占比約為三成。

光大銀行同樣以服務實體經濟作為全行發展的支撐，該行表示，“回歸本源主動優化資產負債業務結構，統籌協調表內外發展，使得光大銀行的業務穩健性不斷增強。”

促進合規審慎經營管理

MPA考核為商業銀行帶來的另一重大改變就是公司治理和經營更為合規審慎。平安銀行內部制定宏觀審慎管理辦法，通過“統籌安排、分工負責、突出重點、考核引導”的原則，“自上而下”構建起了MPA內部傳導與管控機制。“我們將MPA考核中的七大類二十余項指標逐一分解落實至各機構部門，有效承接了宏觀審慎各項要求，提高了各部門的整體合規自律意識。”平安銀行如是說。

中信銀行在合規領域加強管理，“我們以合規創造效益，管理中會管控重點風險隱患，防范案件風險發生，同時增強全行全員合規意識。”雖然案件得到有效防控，但在資產質量方面，該行9月末的不良貸款率較年初提高0.11個百分點，至1.79%，撥備覆蓋率也降低了近9個百分點，至160.95%。

“監管層可以進一步強化考核指引，深化MPA考核在存保評級等領域的應用，促使銀行落實雙支柱(貨幣政策、宏觀審慎政策)調控要求，不斷加強對實體經濟、小微企業的支持力度。”在采訪的最后，有銀行提出這樣的希望。