前段時(shí)間，“職場(chǎng)白領(lǐng)通過兼職解壓”的熱搜引發(fā)熱議。

白領(lǐng)一直以來都是高收入高消費(fèi)的代言人，長(zhǎng)期被各大消費(fèi)品牌所關(guān)注；另一方面卻又是隱形貧困人口，摳搜著將每一分錢花在刀刃上，甚至想方設(shè)法利用業(yè)余時(shí)間拼命搞錢。智聯(lián)招聘2021年發(fā)布的一份白領(lǐng)報(bào)告中提到：超三成白領(lǐng)有副業(yè)，其中，13.3%的白領(lǐng)將投資理財(cái)作為副業(yè)，這在所有副業(yè)中占比最高。

不僅如此，對(duì)于投資理財(cái)，白領(lǐng)們不僅有著較高興趣，他們還愿意不斷學(xué)習(xí)來提升自己的財(cái)商水平。《中國(guó)白領(lǐng)人群消費(fèi)及職場(chǎng)社交研究報(bào)告》顯示，49.6%的職場(chǎng)白領(lǐng)經(jīng)常瀏覽財(cái)經(jīng)信息，他們中的52.5%甚至將理財(cái)研究作為興趣愛好。

【資料圖】

那么，投資理財(cái)作為副業(yè)是否為白領(lǐng)們賺到了錢？愛好閱讀財(cái)經(jīng)信息的他們，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)或?qū)I(yè)人士提供的投資者教育內(nèi)容有什么看法？

對(duì)此， Yiwealth（應(yīng)財(cái)智云）面向一二線城市的白領(lǐng)發(fā)起調(diào)研，并推出《2022“都市白領(lǐng)”投教內(nèi)容偏好洞察報(bào)告》。此次調(diào)研總計(jì)回收樣本1022份，其中男女各占一半，1980年后出生白領(lǐng)占比97%，7成以上受訪者為普通公司職員或企業(yè)管理者。

以下是我們本次的發(fā)現(xiàn)。

“都市白領(lǐng)”理財(cái)能力有多強(qiáng)？65%投資理財(cái)賺到錢

作為高知、高收入的一群人，都市白領(lǐng)不僅在消費(fèi)方面有著較強(qiáng)的意愿和能力，在投資方面也被認(rèn)為是“潛力股”。從投資風(fēng)格上來看，都市白領(lǐng)們并不畏懼風(fēng)險(xiǎn)，8成以上表示自己可以接受中等以上風(fēng)險(xiǎn)以博得較高收益。但在震蕩行情下，他們卻不約而同地表現(xiàn)出 “識(shí)時(shí)務(wù)者為俊杰”的謹(jǐn)慎態(tài)度。和去年9月Yiwealth《2021職場(chǎng)人理財(cái)投資現(xiàn)狀調(diào)查報(bào)告》中的數(shù)據(jù)相比，今年都市白領(lǐng)們對(duì)于“活期存款”、“貨幣基金”、“銀行理財(cái)”等風(fēng)險(xiǎn)較低的理財(cái)產(chǎn)品持有率上升。

值得注意的是，持有股票的都市白領(lǐng)占比也出現(xiàn)了意外增加。其原因可能在于他們對(duì)于前兩年大熱但今年以來表現(xiàn)不太穩(wěn)定的非貨幣公募基金的持有信心下降，認(rèn)為“買基不如炒股”。調(diào)研發(fā)現(xiàn)：都市白領(lǐng)的非貨幣基金持有率從去年的64%大幅降低至34%。

事實(shí)證明，在震蕩市謹(jǐn)慎持倉(cāng)的投資策略讓都市白領(lǐng)們得到了正反饋。數(shù)據(jù)顯示，今年以來，95%的都市白領(lǐng)表示自己的投資未出現(xiàn)虧損，其中，6成以上稱自己賺取到了收益，大幅跑贏了市場(chǎng)（年初至報(bào)告調(diào)研期間，上證指數(shù)下跌10%左右）。

不僅如此，都市白領(lǐng)們也通過分散持有的產(chǎn)品種類來達(dá)到降風(fēng)險(xiǎn)的目的。數(shù)據(jù)顯示，都市白領(lǐng)平均持有理財(cái)產(chǎn)品3.6種，其中，80前、85后平均持有理財(cái)產(chǎn)品4種以上。而持有的產(chǎn)品種類多寡也與經(jīng)濟(jì)實(shí)力有關(guān)，調(diào)研發(fā)現(xiàn)：年薪20萬(wàn)以上的都市白領(lǐng)中，60.9%持有四種以上理財(cái)產(chǎn)品。

“都市白領(lǐng)”學(xué)習(xí)投資的興趣有多大？加班還要學(xué)，3成每年花費(fèi)千元以上

從都市白領(lǐng)的投資風(fēng)格以及投資收益上不難看出，他們有著較高的投資理財(cái)水準(zhǔn)。而這和他們?nèi)粘５耐督虒W(xué)習(xí)分不開。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，9成以上都市白領(lǐng)或多或少地都會(huì)遇到加班情況，但這并不會(huì)減弱他們對(duì)投教知識(shí)的學(xué)習(xí)熱情。在加班黨中，7成以上都市白領(lǐng)表示自己每周會(huì)花2小時(shí)以上的時(shí)間用于投教學(xué)習(xí)，32%表示每周投入投教學(xué)習(xí)的時(shí)長(zhǎng)超過3小時(shí)。

都市白領(lǐng)投入學(xué)習(xí)的時(shí)間也在收益上有所體現(xiàn)。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，每周投教學(xué)習(xí)時(shí)長(zhǎng)從2-3h提升至超3h時(shí)，投資“大賺一筆”的概率從3.4%提高至7.5%。

都市白領(lǐng)們不僅在忙碌的工作之余抽空學(xué)習(xí)，他們也不吝為投教花錢。8成以上都市白領(lǐng)稱自己每年都會(huì)在投教學(xué)習(xí)上有支出，3成左右都市白領(lǐng)每年投教學(xué)習(xí)的資金投入達(dá)千元以上。從資金投入的意愿度上看，各世代表現(xiàn)出了較大差異性，5成80前都市白領(lǐng)表示不會(huì)在投教上花錢，而這一比例在00后僅不到10%。不過，80前同時(shí)也是為投教花費(fèi)高預(yù)算最多的人群，6.25%的80前表示每年在投教上投入5000元以上，這可能和他們有著更長(zhǎng)期的資金積累有關(guān)。

都市白領(lǐng)們雖然花錢大度，但并不妨礙他們薅理財(cái)課羊毛。數(shù)據(jù)顯示，9成左右都市白領(lǐng)對(duì)理財(cái)體驗(yàn)課有興趣，其中，85后興趣人數(shù)最多，為95.8%。然而在體驗(yàn)過后，7成的都市白領(lǐng)選擇了自學(xué)或是放棄學(xué)習(xí)。

“都市白領(lǐng)”喜歡什么樣的投教內(nèi)容？各世代都給出了不同的答案

都市白領(lǐng)在體驗(yàn)理財(cái)課后大多數(shù)失去了興趣，可能的原因是理財(cái)課無法滿足都市白領(lǐng)的內(nèi)容需求，那么如何才能“投其所好”，吸引“都市白領(lǐng)”持續(xù)學(xué)習(xí)？ 調(diào)研發(fā)現(xiàn)，都市白領(lǐng)們對(duì)于投資策略/技巧類的內(nèi)容最感興趣，興趣程度高達(dá)8.62分（滿分10），排在第二位的是個(gè)人財(cái)富管理規(guī)劃知識(shí)，興趣程度為8.04分。不難看出，相比宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況、金融基礎(chǔ)知識(shí)，投資理財(cái)水平較高的都市白領(lǐng)們對(duì)于進(jìn)階投教內(nèi)容的需求度更高。 而不同世代最感興趣的投教內(nèi)容也存在顯著差異，例如，關(guān)于“投資者權(quán)利與維權(quán)途徑”類內(nèi)容，大部分世代的興趣程度并不算太高，但是該內(nèi)容卻位列00后最感興趣的投教內(nèi)容首位。此外，我們也發(fā)現(xiàn)95后、00后對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況等基礎(chǔ)知識(shí)內(nèi)容也表現(xiàn)出了較高的興趣，其原因可能是他們的投資理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)還不夠豐富。

從投教內(nèi)容獲取渠道上來看，新媒體平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)APP、投資者教育基地是都市白領(lǐng)選擇的最主要三大渠道，選擇率分別為75.4%、72.2%、64.2%。根據(jù)Yiwealth對(duì)金融機(jī)構(gòu)社交媒體運(yùn)營(yíng)的長(zhǎng)期觀察，眾多金融機(jī)構(gòu)開始重點(diǎn)在抖音、視頻號(hào)等新媒體平臺(tái)布局投教內(nèi)容，據(jù)統(tǒng)計(jì)，券商、基金的抖音入駐率分別為53.6%、51.9%。專業(yè)機(jī)構(gòu)的加入讓原本以輕松化內(nèi)容為主的新媒體平臺(tái)有了更多“硬核知識(shí)”，而在新媒體平臺(tái)更多元的氛圍影響下，金融機(jī)構(gòu)們?cè)谳敵鰞?nèi)容時(shí)也會(huì)考量如何讓“硬核知識(shí)”變得更有趣易懂。良性循環(huán)之下，新媒體平臺(tái)逐漸成為眾多“都市白領(lǐng)” 獲取投教內(nèi)容的首選渠道。

調(diào)研還征集了都市白領(lǐng)們喜歡的投教內(nèi)容平臺(tái)/賬號(hào)。我們發(fā)現(xiàn)，除了抖音、嗶哩嗶哩等高流量平臺(tái)外，東方財(cái)富、富國(guó)基金、華夏基金等金融機(jī)構(gòu)也被他們多次提及，這些券商和基金同時(shí)也是Yiwealth SMI榜單前三常客。足以證明，只要長(zhǎng)年累月地向用戶提供優(yōu)質(zhì)投教內(nèi)容，就一定能在他們的心智上留下痕跡。

金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容市場(chǎng)口碑如何？都市白領(lǐng)滿意度均值高達(dá)8.4分

都市白領(lǐng)們對(duì)于金融機(jī)構(gòu)提供的投教內(nèi)容有何看法？調(diào)查發(fā)現(xiàn)，75.5%都市白領(lǐng)給金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容打出了8分以上的高評(píng)價(jià)，16.4%甚至給出了滿分的絕贊好評(píng)。都市白領(lǐng)們滿意度的高低也和其投資收益水平相關(guān)聯(lián)，虧損中的都市白領(lǐng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容的滿意度僅為7.23分，投資正收益的都市白領(lǐng)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)投教內(nèi)容的滿意度則都在8.5以上。

本次調(diào)研中，都市白領(lǐng)們表示出了對(duì)投教內(nèi)容價(jià)值的高度認(rèn)可，78%的都市白領(lǐng)給“投教內(nèi)容做得好，說明機(jī)構(gòu)具有長(zhǎng)期主義價(jià)值觀，更值得信任”的觀點(diǎn)打出了8分以上的認(rèn)可度，不認(rèn)同該觀點(diǎn)的僅3%。

寫在最后，

金融機(jī)構(gòu)作為財(cái)富管理服務(wù)的主要提供者，不僅要為客戶賺取到超越市場(chǎng)表現(xiàn)的收益，還要為用戶提供更多附加服務(wù)，通過這些服務(wù)帶來的價(jià)值感讓用戶產(chǎn)生更多信任感，而投教內(nèi)容服務(wù)則是性價(jià)比極高的一個(gè)發(fā)力方向。（Yiwealth）