34歲生日當天，資產規模近9萬億的興業銀行發布了2022年中期業績。

今年上半年，該行營業收入同比增長6.3%至1158.5億元，增速居上市股份行前列；實現歸屬于母公司股東的凈利潤448.87億元，同比增長11.9%。

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其中，該行深入推進“商行+投行”戰略轉型，帶動上半年非息凈收入同比增長17.2%，顯著高于營收增速，對營收的貢獻度亦同比提升3.5個百分點至37.5%。

“我們向市場承諾的‘輕資本’發展道路正在比較順利地走下去。”對此，興業銀行行長陶以平在該行中期業績說明會上表示。

中報顯示，興業銀行已連續三個季度獲北向資金加倉，其中上半年凈增持超2.25億股，北向資金累計持股比例亦升至4.38%；省屬國企福建投資集團持股比例也由年初的1.42%升至2.75%。

對公貸款投放居股份行第一

8月26日披露的興業銀行半年財報顯示，截至6月末，該行總資產達8.98萬億元，較年初增長4.4%。其中，上半年貸款增量創歷史同期新高，貸款在總資產中的占比也較年初提升1.68個百分點至53.2%。

據了解，上半年該行對公貸款投放保持股份行第一位，完成全年計劃的67%。結構上看，該行戰略新興產業、基建行業、制造業的信貸增量，占對公貸款增量的63%。

此外，作為國內首家赤道銀行，該行綠色業務規模繼續快速增長，符合人行口徑的綠色貸款余額超過5400億元，較年初增長19.3%。截至6月末，全行綠色金融表內外融資余額達1.53萬億元，較年初增長10%。

“當前銀行信貸投放要算好綜合收益賬，目的是獲取或維系客戶的主結算賬戶，進而通過結算、代發薪、代收、代付等產品介入來獲取穩定的低成本存款。”陶以平認為。

針對下半年信貸資產布局，興業銀行黨委委員張旻表示，將重點圍繞三方面鞏固基本盤、布局新賽道：

一是穩定企金資產新增投放量，并穩步提升收益相對穩定、質量較好的零售資產占比，加大零售信貸投放。

二是在經濟發展的破與立中推進業務的穩與進：一方面鞏固綠色、科創、制造業領域優勢，并在這些領域的新興賽道上做好深耕與布局；另一方面推進房地產、政府融資領域轉型，抓好住房租賃、新型政信業務機遇。

“我們也希望通過企金端資產的構建來拓展零售客戶，也就是從B端到C端的延伸。下半年這是重點發力方向。”張旻稱。

三是在“四重”(重點分行、重點行業、重點客戶、重點產品)基礎上，聚焦發力普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融五大重點領域。“這其中蘊藏大量的企金、零售業務機會。”

張旻透露，結合五大領域的特殊性，該行在行內推行鏈長工作制，組建深耕產業鏈的跨部門、跨分行、跨行內外的專家敏捷小組。“第一批14個產業鏈的鏈長和團隊已經形成。”

據了解，根據興業銀行黨委安排，張旻同時分管該行企金、零售板塊。“我們將重點探索建立企金、零售之間的協同能力，包括系統協同、隊伍協同、產品協同，以及客戶服務協同。雖然目前市場上非常少有這種公私聯動的嘗試，但我們希望能展現出我們的創新能力和改革動能。”

“收入結構持續印證我們的戰略”

中報顯示，上半年興業銀行客戶基礎進一步夯實。其中，有效及以上客戶數占企金客戶比例提升至41.3%；綠色金融客戶、科創企業客戶數增幅分別達16.7%、23.2%；零售客戶增量超過去年全年。

業務、客戶結構加快調整的同時，興業銀行收入結構呈現優化態勢。上半年，該行非息凈收入同比增長17.2%至434.2億元，增速大幅高于利息凈收入，對營收的貢獻度同比提升3.5個百分點至37.5%。

“非息收入作為‘商行+投行”戰略執行的印證指標，進一步得到了強化，助力營收保持穩定“，陶以平表示，”這也說明我們向市場承諾的’輕資本發展道路正在比較順利地走下去。

具體而言，上半年該行增強債券銀行、FICC銀行能力建設，實現與之相關的金融市場業務收入175.8億元，同比增長29.5%；通過債券承銷、資產流轉等業務實現投行收入26.1億元，同比增長18.3%。

此外，興業銀行上半年輕資本、弱周期的財富銀行業務手續費收入126.3億元，同比增長8.4%。其中理財業務收入75.2億元，同比增長16.6%。據了解，目前興銀理財業務規模已突破2萬億。

中報顯示，截至6月末，興業銀行集團零售AUM(管理客戶資產)規模達3.07萬億元，較年初增長7.8%，其中管理的表外資產占比超過七成。

“總體來說，下半年我行非息收入預計夠能夠延續上半年勢頭，保持一個比較合理的增長。”

興業銀行計劃財務部總經理賴富榮表示，該行將在投行、理財、資金業務方面有所作為：

投行業務方面，一是在鞏固承銷業務優勢基礎上，加快在Reits業務、私募債權、銀團融資、并購融資、資本市場等領域提升服務與競爭能力，促進商投聯動；二是加快資產流轉，實現優質資產向財富板塊持續引流，提升投行創收能力。

理財業務方面，及時優化理財產品發行策略，以絕對收益策略的穩健型產品為主，推動理財業務規模上量，同時初步推廣發行含權類產品。“預計下半年理財業務對的營收貢獻還可以延續。”

資金業務方面，下半年繼續加強對市場利率走勢的前瞻性分析和判斷，提升市場機會把握能力和交易做市能力，同時提高境內外債券資產擺布和配置的靈活度，增厚投資收益。

新招聘科技背景人員超2500人

今年初開始，興業銀行著手實施科技、零售、企金、福建區域等多個領域的體制改革。

該行董事長呂家進年初時表示，改革是一項系統工程，“我們希望通過此次體制改革，對業務起到引領、促進、推動和保障作用”。

其中，科技體制改革的主線是構建數字化轉型能力，旨在增強全行科技統籌能力、數據管理能力、安全營運能力，更好地服務客戶，適應未來銀行的趨勢。

據披露，上半年興業銀行科技投入同比增長17.6%。“上半年的科技預算中，基礎性運營投入占大概四成，推動業務開展和技術創新兩方面合起來占六成。”該行副行長孫雄鵬稱。

孫雄鵬透露，目前科技體制改革各項工作正在平穩進行，組織架構調整、干部隊伍基本到位，管理機制持續優化，賦能業務持續提升。其中：

組織架構方面，已調整形成“一委四部一司”架構，包括數字化轉型委員會、科技管理部、數據管理部、科技運營部、安全保衛部、興業數金子公司。“我們對興業數金進行重構，以業務職能設置形成12個一級研發中心、7個直屬部門、132個技術團隊。”

干部員工隊伍方面，基本實現平穩交接過渡，科技人員占比升至8.67%。“我們持續推進科技高端人員的招聘和科技人才萬人計劃，年內新招聘科技背景人員超過2500人，預計年末科技人才隊伍將達到6700人。”

孫雄鵬表示，下階段該行將繼續圍繞未來的轉型需求，持續深化改革：

一是加快科技基礎能力的建設，包括加快集團云基礎設施建設、啟動在中西部地區建設大型綠色數據中心、推進云原生分布式平臺高階能力的建設，更好支持未來銀行業務創新發展。

二是進行企業級架構的梳理，為未來銀行的建設打下基礎。針對大投行、大財富、投融資作業等領域，開展全流程、端到端的流程梳理和診斷，重構業務架構。同時，重新規劃應用架構，提升應用架構對客戶服務、營銷拓展、業務運營、業務創新的支撐和服務能力。

三是強化數據中臺能力提升和數據治理，基于數據中臺開展企業級數據整合層建設，構建標準、統一、權威、跨條線、可擴展的企業級數據資產，為數據應用服務，為業務場景賦能。加快企業級數據字典的建設，深化數據治理，提升數據標準化水平。

（文章來源：券商中國）